31 12 2020

Od 3 stycznia 2021 wielkie zmiany. Idea Bank zostanie przejęty przez Pekao!

Dzisiejsze popołudnie zaskoczyło chyba wszystkich, którzy interesują się tematyką finansową. Bankowy Fundusz Gwarancyjny opublikował komunikat, w którym informuje o wszczęciu przymusowej restrukturyzacji Idea Bank na zasadzie przejęcia go przez Bank Pekao. Przejęcie nastąpi z dniem 3 stycznia 2021 roku. Najważniejsza informacja jest taka, że wszelkie depozyty klientów są bezpieczne i zostaną przeniesione do Pekao. Więcej informacji w dalszej części wpisu.

Koniec istnienia Idea Banku…

Wczesne godziny popołudniowe to zalew informacji w internecie o decyzji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG). Zgodnie z opublikowanym komunikatem z dniem 3 stycznia 2021 roku Idea Bank zostaje „przymusowo” przejęty przez Bank Pekao:

Bankowy Fundusz Gwarancyjny, ze względu na złą sytuację kapitałową Idea Bank S.A., wszczął jego przymusową restrukturyzację. Bank zostanie 3 stycznia 2021 r. przejęty przez Bank Pekao S.A. Wszystkie depozyty klientów zostaną w całości przeniesione do banku przejmującego, podobnie jak kredyty, nie zostanie również zawieszona obsługa klientów. W związku z przymusową restrukturyzacją klienci nie muszą podejmować żadnych działań w celu przeniesienia rachunków bankowych.

I tutaj od razu na wejściu uspokajamy klientów mających zdeponowane swoje oszczędności w Idea Bank (notabene my również posiadamy tam swoje depozyty). To nie upadek/bankructwo a przejęcie jednego banku przez drugi. Co za tym idzie i w ślad za powyższym komunikatem zarówno depozyty, kredyty czy obsługa klientów zostają wchłonięte przez Bank Pekao. Można spać spokojnie (i bawić się dziś ;) ) i nie myśleć o tym czy będzie konieczność korzystania z gwarancji BFG dla swoich lokat.

BFG wszczął przymusową restrukturyzację, ponieważ zostały spełnione trzy przesłanki, które zobowiązują Fundusz do podjęcia takiego działania. Po pierwsze, Idea Bank S.A. był zagrożony upadłością. Po drugie, brak było przesłanek wskazujących, że możliwe działania nadzorcze lub działania Idea Banku S.A. pozwolą we właściwym czasie usunąć zagrożenie upadłością. Po trzecie wszczęcie przymusowej restrukturyzacji wobec Idea Banku S.A. było konieczne w interesie publicznym, rozumianym jako stabilność sektora finansowego i ograniczenie zaangażowania funduszy publicznych.

Ten fragment pozostawimy bez komentarza. Nie chcemy wyrażać swojej opinii na ten temat i mieszać polityki w działalność naszego bloga. Kto śledzi temat banków Leszka jest trochę zorientowany. Oczywiście w komentarzach możecie wylać swoje myśli ;)

Przed podjęciem decyzji o przymusowej restrukturyzacji BFG zapewnił przeprowadzenie oszacowania wartości aktywów i pasywów Idea Banku. Z oszacowania, wykonanego przez niezależny podmiot: PwC Advisory spółka z ograniczoną odpowiedzialnością sp.k., wynika, że aktywa podmiotu nie wystarczają na zaspokojenie jego zobowiązań oraz że kapitały własne Idea Banku wynoszą minus 482,8 mln zł.

Pozostawiamy j.w bez komentarza ;)

Zgodnie z zasadą pokrywania przez właścicieli strat zagrożonego upadłością banku akcje banku, podobnie jak obligacje podporządkowane zostaną umorzone. Zarząd banku uległ rozwiązaniu, a kompetencje rady nadzorczej zostały zawieszone.

I to jest dramatyczna na tą chwilę informacja dla akcjonariuszy lub obligatariuszy Idea Banku. Jeżeli poza promocjami bankowymi interesujecie się również inwestowaniem na Giełdzie Papierów Wartościowych lub w obligacje to zapewne wiecie, że osoby posiadające akcje lub obligacje Idea Banku otrzymały „prezent” na Sylwestra. Z dniem dzisiejszym wartość akcji jak i obligacji tego banku to 0 zł. Akcje i obligacje zostały umorzone na zasadzie, że właściciele (współwłaściciele) banku (a posiadanie akcji to pewien procent własności) zrzucają się na pokrycie strat. Współczujemy w związku z tym akcjonariuszom i obligatariuszom Idea Banku. O ile się nie mylimy to w tym przypadku pozostaje dochodzenie swoich praw na drodze sądowej w formie odszkodowania. Zainteresujcie się tym jak najszybciej i działajcie.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny działa w granicach i na podstawie ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji, która wprowadza do polskiego porządku prawnego unijną dyrektywę o przymusowej restrukturyzacji banków.

Taki bełkot prawny. Tak jest i tyle. Bez komentarza.

BFG udzieli z dniem przejęcia bankowi przejmującemu gwarancji pokrycia strat wynikających z ryzyka związanego z przejmowanymi prawami majątkowymi lub przejmowanymi zobowiązaniami.

To należy rozumieć nie inaczej jak to, że Pekao przejmuje Idea Bank „za darmo” a BFG dodatkowo pokryje ewentualne straty z tytułu tego przejęcia (bo podobno kasa zabrana akcjonariuszom i obligatariuszom nie wystarcza). Nie chcemy tego też komentować ale to już głównie z powodu tego, że nie chcemy sobie ciśnienia przed dzisiejszą zabawą podnosić ;) Tak czy siak na to przejęcie zrzucają się w największej części akcjonariusze i obligatariusze oraz w mniejszej części wszyscy podatnicy bo resztę strat pokryje Państwo.

Klienci Idea Banku są i będą obsługiwani tak jak do tej pory, mając dostęp do swoich oszczędności przez bankowość internetową i aplikację mobilną (za wyjątkiem przerwy technicznej od 20:00 dnia 31 grudnia 2020 r. zaplanowanej i ogłoszonej wcześniej przez Idea Bank). Klienci mogą korzystać z kart i bankomatów oraz oddziałów banku. Nie zmieniają się numery rachunków, hasła i loginy do bankowości internetowej.

I tu wracamy do najważniejszej informacji dla naszych czytelników. W zasadzie nic się nie zmienia. Zmienia się zarządzający dorobkiem Idea Banku. Od 3 stycznia 2021 to Pekao będzie sprawował pieczę nad naszymi lokatami, kontami i kredytami. Zakładamy, że Pekao nie przygotowało się na tą fuzję ot tak więc przez kilka miesięcy pewnie nic się nie zmieni. Później pewnie będzie integracja systemów i przejęcie bazy klientów Idea do bazy Pekao. Pojawiają się już pierwsze informacje w sieci o tym, że Pekao zaoferuje klientom Idea przejście na ofertę rachunków osobistych Pekao z gwarancją braku opłat bodajże przez rok. Podobno ma być również zaoferowana jakaś lokata na start dla klientów Idea. Nie spodziewalibyśmy się jednak czegoś nadzwyczajnego ;)

Co dalej z „królewskimi” lokatami w Idea?

Któż to wie. Do momentu integracji systemów obu banków trochę czasu zapewne upłynie. Obstawiamy jednak, że to koniec ery najlepszych lokat jakie od lat serwował Idea Bank. Być może to ostatnie dni możliwości skorzystania ze startowych Lokat Happy oraz możliwości skorzystania z Lokaty Zawrotnej „wymuszanej” na zasadzie zainicjowanego przelewu do innego banku, która do dziś funkcjonuje (w chwili pisania wskoczyła nam oferta na 1,3% na 3 miesiące). Co z tym zrobicie to już Wasza indywidualna sprawa.

UWAGA! Jeżeli jesteś klientem Idea za kilka dni automatycznie staniesz się klientem Pekao!

A to oznacza, że można łatwo utracić status nowego klienta Banku Pekao. Co za tym idzie prawdopodobnie automatycznie będziemy wykluczeniu z promocji bankowych organizowanych przez Pekao. Jak to zostanie rozegrane okaże się w najbliższym czasie.

Co w związku z tym? Jeżeli jesteście klientami Idea a nie jesteście jeszcze klientami Pekao warto skorzystać z obecnej promocji na konto osobiste z premią 100 zł na start, która kończy się dziś o północy. Czy będzie od jutra kolejna? Nie mamy pojęcia. Od 3 stycznia 2021 roku może się okazać, że takiej szansy już nie będzie – zobaczymy.

A teraz bawcie się dobrze i śpijcie spokojnie. Wszystkiego Dobrego na Nowy Rok :)

Chcesz być na bieżąco z promocjami bankowymi?

[Przypominajka] Kończą się grudniowe promocje – można zyskać 4000 zł, 5000 zł a nawet i ponad 6000 zł! Sprawdź… Getin Bank: „Polecam Proste Zasady X edycja” to 50 zł bonusu za założenie konta + 800 zł za polecenia + 2% na koncie oszczędnościowym