16 05 2017
600 zł zwrotu za zakupy w sklepie sportowym do EKOkonta z kartą kredytową w BOŚ Bank. 4 lata lojalki i wysokie koszty karty!
Dobrze wyglądająca promocja, która może zabić nas dodatkowymi kosztami!
Pamiętacie ostatnią i chyba jedną promocję BOŚ Banku na naszym blogu z bonem do Decathlona? Okazuje się, że bank nadal kontynuuje tę promocję ale na lekko zmienionych zasadach. Tym razem otrzymujemy zwrot 600 zł za zakupy w dowolnym sklepie sportowym. W zamian jesteśmy jednak zmuszeni do 4-letniej lojalności wobec banku i utrzymanie konta wraz z drogą kartą kredytową. Zobaczcie czy to jest opłacalne w kontekście np. karty kredytowej Citi z bonem Allegro 500 zł.
600 zł na wydatki sportowe za 4 lata „uwiązania się” z kartą kredytową w BOŚ Bank
Zgodnie z regulaminem promocja „EKOkonto bez Kosztów + karta z nagrodą” wystartowała – uwaga – 3 czerwca 2015! i trwa do odwołania. Na pierwszy rzut oka wygląda to raczej na modyfikację promocji, którą opisywaliśmy 2 lata temu i nie kojarzymy aby w tamtym okresie była dostępna w takim wariancie jak zaraz ją sobie omówimy.
Hasłowo naprawdę wygląda świetnie – nawet Citibank ze swoją promocją 500 zł do wydania na Allegro mógłby się przy niej zawstydzić. Jednak wszystko fajnie wygląda do momentu przeczytania całego regulaminu promocji – wtedy już tak kolorowo to nie wygląda a to głównie ze względu na fakt, że bank wymaga od nas 4-letniej lojalności i utrzymywania bardzo drogiej karty kredytowej oraz konta! Jak wiemy w Citibanku karta jest zupełnie darmowa a konto przynosi dodatkowe 400 zł zysku w łączonej promocji. Tym samym nie ma już żadnych złudzeń, że oferta BOŚ Banku jest bardzo słaba.
Aby jednak wrócić do samych warunków promocji to zgodnie z regulaminem musimy być nowym klientem czyli od dnia 01.01.2015 do dnia przystąpienia do promocji nie posiadać w BOŚ Banku żadnego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego oraz:
- podpisać umowę o kartę kredytową z limitem minimum 3000 zł,
- zawrzeć umowę o EKOkonto bez Kosztów i przystąpić do promocji,
- aktywować kartę kredytową,
- wyrazić zgody marketingowe na przetwarzanie danych oraz podać aktualny adres e-mail,
- do końca trzeciego miesiąca od momentu przystąpienia do promocji dokonać transakcji bezgotówkowej wydaną kartą kredytową na kwotę co najmniej 600 zł w punkcie oznaczonym kodami Merchant Category Code (MCC) – 5941 oraz 5655 (sklepy sportowe).
Nagroda zostanie wypłacona w postaci uznania rachunku kwotą 600 zł nie wcześniej niż 30 dni kalendarzowych od daty dokonania transakcji uprawniającej do dokonania zwrotu.
I to tyle tej dobrej strony regulaminu. Promocja ma bowiem bardzo wiele wad, które mogą wygenerować spore koszty jej obsługi ponieważ:
- jesteśmy skazani na 48 miesięcy utrzymywania konta wraz z kartą kredytową (w przeciwnym wypadku nagroda nam się uszczupli w odpowiedniej wysokości o czym napiszemy w dalszej części),
- nie możemy dopuścić do jakichkolwiek przesłanek dających bankowi wypowiedzenie nam umowy o konto – taka forma rozwiązania umowy również nakłada na nas obowiązek zwrotu części nagrody,
- koszt karty kredytowej to od 90 do 150 zł opłaty rocznej w zależności od rodzaju karty – z opłaty tej można być zwolnionym w przypadku wykonania odpowiedniej sumy transakcji w roku jednak TOiP nie zawiera informacji jakie są to kwoty :( jedynie na stronach banku można domniemywać, że mowa tu o kwotach od 600 zł do aż 18000 zł.
- konto jest co prawda na dzień dzisiejszy darmowe ale nigdy nie wiadomo jak może się to zmienić na przestrzeni 4 kolejnych lat! Jedyna opłata jako może sie pojawić to koszt karty, która naszym zdaniem nie jest wymagana przez promocję. Więcej o opłatach konta tutaj.
Jeżeli naruszymy warunki promocji czyli wypowiemy umowę o prowadzenie konta lub karty kredytowej (lub bank wypowie ją nam) bank będzie, żądał zwrotu w części równowartości nagrody w zależności od czasu w jakim w niej uczestniczymy i tak:
- w pierwszych 12 miesiącach to aż 100% zwrotu wartości nagrody
- pomiędzy 13 a 24 miesiącem musimy oddać 75% wartości nagrody
- pomiędzy 25 a 36 miesiącem zwrotowi podlega już tylko 50% wartości nagrody
- a w ostatnim roku do ewentualnego zwrotu będzie 25% wartości nagrody.
Zastanawiamy się jednak czy furtką nie byłaby tutaj możliwość wniesienie sprzeciwu wprowadzenia ew. zmian do tabeli opłat czy też regulaminów banku o ile takie zmiany w przyszłości by się pojawiły. Sprzeciw bowiem nie jest równoznaczny z wypowiedzeniem. Umowa wygasa wtedy samoczynnie bez oznaczenia strony rozwiązującej umowę.
Próbujemy ustalić i potwierdzić tę kwestie z bankiem (razem z kwestią obrotu na karcie zwalniającego z opłaty rocznej) ale na razie cisza…
P.S.
Informację o promocji otrzymaliśmy od naszego czytelnika Darka – dziękujemy! :)
Alternatywne promocje kart kredytowych
Jak doskonale wiecie w ostatnim czasie promocje kart kredytowych są bardzo na topie. W zasadzie większość popularnych banków przewinęło nam się już na blogu w tym obszarze i nie jednokrotnie mogliśmy zauważyć bardzo dużą rozpiętość nagród – od 50 zł do nawet 550 zł jako równowartość nagrody rzeczowej.
Bezapelacyjnym liderem promocji wśród kart kredytowych jest Citibank oferujący voucher 500 zł do Allegro czy też 400 zł do perfumerii Douglas czy sklepu Mall.pl / morele.net. Dodatkową alternatywą jest promocją z telefonem LG K10. I to nie wszystko! Każdą promocję karty Citibank można połączyć z promocją konta osobistego Citi Priority zyskując dodatkowe aż 400 zł premii.
- 500 zł na zakupy w Allegro do darmowej karty Citibank Simplicity
- 500 zł na zakupy w answear.com z kartą kredytową Simplicity
- 400 zł na zakupy w sklepie morele.net do darmowej karty Citibank Simplicity
- 400 zł na zakupy w perfumerii Douglas do karty Citibank Simplicity
- Aż 400 zł do wydania na Mall.pl za wyrobienie darmowej karty Simplicity od Citibank!
- LG K10 za skorzystanie z polecenia innej osoby i podpisanie umowy o kartę kredytową
- 3% tańsze paliwo dzięki karcie kredytowej Santander
- 250 zł bonie do fru.pl oraz 5% moneyback w T-Mobile Usługi Bankowe
- 400 zł i więcej w kumulacji promocji konta i karty kredytowej BZ WBK
Chcesz być na bieżąco z promocjami bankowymi?
Jeżeli zdarzyło Ci się przegapić ciekawą promocję w przeszłości nie pozwól aby to się ponownie powtórzyło. Wystarczy, że zapiszesz się na nasz newsletter a będziesz informowany o wszystkich nowych wpisach bezpośrednio na Twój adres e-mail. Możesz również śledzić nasz profil na Facebook'u oraz obserwować nas na Twitterze lub na Instagramie. Pamiętaj! Nie wysyłamy SPAMu i reklam. Otrzymasz tylko i wyłącznie informację o wpisach na naszym blogu! Możesz zobaczyć przykład naszego newslettera.
Załóż mBiznes konto Standard w mBank i zyskaj zwrot za usługę Office 365 oraz zwolnienie z opłat przez 2 lata! Wraca promocja z iKontem w BGŻ BNP Paribas z premią nawet 300 zł (100 zł za konto + 200 zł moneyback)
w tym BOŚ jest jeszcze jakaś dobra lokata albo KO??
raczej nie – przejrzeliśmy ofertę i słabo wypada…
Obrót roczny kartą standart 8 tys ( bez problemu wykonałem w pół roku ) , gold 16 tys.Konto trzeba posiadać natomiast karta płatnicza nie jest wymagana.żeby skorzystać z promocji niestety potrzebna jest wizyta w banku ale dla 600 stówek się opłaca.
Skąd wziąłeś te 8 i 16 tysięcy? Bo na chwilę obecną bank nam odpisał, że:
a to by była dobra informacja bo 600 zł w rok to pikuś :) Ustalamy jednak jeszcze kilka kwestii i zrobimy aktualizację.
Tabela opłat z mojej umowy.Być może wysokości obrotów są płynne.
jeszcze ta poprzednia promocja to nawet i można było w to wejśc ale tu to nie mam zamiaru dopłacac do interesu,
Jest światełko w tunelu, postaramy się zgłębić temat bo być może nie jest aż tak źle ;-)
Z informacji uzyskanych w oddziale banku:
miesięczna opłata za kartę główną 8 zł (za kartę dodatkową 4 zł), z opłaty zwalnia wydanie min. 600 zł miesięcznie kartą główną (min. 300 zł miesięcznie kartą dodatkową). Istnieje ponadto lista sklepów sportowych w których należy dokonać transakcji bezgotówkowej kartą główną lub dodatkową na kwotę co najmniej 600 zł aby otrzymać nagrodę.
Jeśli tak, to promocja ta nie ma sensu. 600zł/ 48m-c = 12,5 zł miesięcznie. Warto się wiązać na 4 lata dla takiej kwoty? W T-mobile 500zł/m-c obrotu i mamy 25 zł zwrotu. I możemy je wydać gdzie chcemy, a 600 zł robi nam się w 2 lata.
Kartę kredytową w TMUB nie każdemu przyznają. Z informacji uzyskanych w BOŚ kartę kredytową Standard przyznają na podstawie oświadczenia (NIP, REGON pracodawcy trzeba mieć przygotowany) do kwoty limitu 4000 zł a promocja wymaga limitu 3000 zł (oczywiście w BIK sprawdzają zdolność kredytową). Jeśli chodzi o spełnienie warunków promocji to ja to widzę tak: aby otrzymać nagrodę trzeba wydać kartą jednorazowo 600 zł dokonując zakupu w sklepie sportowym znajdującym się na liście banku a pozostałe 47 miesięcy teoretycznie karta może leżakować co da koszt 8 zł x 47, czyli 376 zł. Należy się jednak zastanowić czy takie postępowanie nie da bankowi pretekstu do rozwiązania umowy, np. z powodu braku kilkunastu spłat miesięcznych opłaty za kartę. Wydaje się że promocja może być opłacalna dla niezapominalskich lub ewentualnie dla tych którzy zrobią od razu nadpłate w odpowiedniej wysokości na rachunku karty kredytowej. Nic nie stoi również na przeszkodzie aby od czasu do czasu wyrabiać nią limit miesięczny np. w okresie w którym nie korzysta się z innych promocji bankowych.
Ktoś widział ta listę sklepów? Decathlon rozumiem się zalicza? Czy po prostu wystarczy obojętnie jaki sklep sportowy byleby mcc się zgadzało?
dokładnie, mcc musi się zgadzać i to wszystko
Listę sklepów dostałem wydrukowaną gdy byłem pytać o szczegóły promocji. Decathlon jest na liście wyszczególniony konkretnymi sklepami (nie ma np. decathlon Rzeszów). Listę powinnaś dostać w swoim oddziale banku co ułatwi zakupy i zredukuje ryzyko zakupu w sklepie z innymi kodami mcc niż wymagane w promocji.
W zasadzie lista sklepów nie powinna wykluczać innych sklepów z odpowiednim kodem MCC. Jeżeli masz np. kartę TMUB to możesz przed właściwym zakupem sprawdzić MCC sklepu kupując coś taniego.
Wlasnie miałam zamiar zrobić tak z kartą tmub ;-)