25 09 2017

Konta dopasowane do klienta – nowe podejście w bankowaniu…

Wraz z wrześniem bieżącego roku mieliśmy okazję poznać nową ofertę kont osobistych BZ WBK oraz Aliora Banku. Konto Jakie Chcę w BZ WBK było już zapowiadane wcześniej wraz z informacją o zmianie w cenniku opłat. Konto Jakże Osobiste w Alior Bank to raczej reakcja i odpowiedź na ofertę BZ WBK. Oba konta oprócz podobnej nazwy mają podobną konstrukcję – klient może je elastycznie dopasowywać do siebie. Zobaczmy zatem jakie są różnice między nimi.

Konto Jakie Chcę w BZ WBK

Już w wakacje część osób miało poznać ofertę banku przy okazji przekazywanych informacji o zmianie w regulaminach i tabeli opłat (swoją drogą sporo osób się wtedy zdziwiło ponieważ na płycie z dokumentacji były też dołączone… utwory Fryderyka Chopina). Konto to w najbliższym czasie zastąpi stare Konto Godne Polecenia jak i Konto 1|2|3. Zapewne sukcesywnie bank będzie namawiał do migracji. BZ WBK reklamuje swóh nowy rachunek jako Konto Jakie Chcę. Sęk w tym, że jedyną możliwością dopasowania tego konta do siebie jest sposób pobierania opłaty za kartę. Do wyboru mamy trzy możliwości:

• 0 zł opłaty miesięcznej za kartę pod warunkiem dokonania minimum 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu kalendarzowym – w przeciwnym razie zostanie naliczona opłata 5 zł,
• lub 0 zł opłaty miesięcznej za kartę pod warunkiem dokonania transakcji bezgotówkowych na kwotę łączną minimum 500 zł w miesiącu kalendarzowym w – przeciwnym razie opłata to 5 zł,
• lub stała opłata 3 zł bez żadnych warunków.

Naszym zdaniem najlepszym rozwiązaniem w tym przypadku jest opcja pierwsze, gdzie po wykonaniu min. 5 dowolnych płatności kartą otrzymamy ją w danym miesiącu za darmo.

I na tym w zasadzie dopasowanie konta się kończy. Warto jednak wspomnieć, że prowadzenie konta to koszt 0 zł. Wypłaty z bankomatów są darmowe ale tylko w bankomatach własnych BZ WBK – w pozostałych przypadkach przyjdzie nam zapłacić 5 zł. Alternatywą i to zupełnie darmową może się okazać wypłata gotówki poprzez BLIKa – tutaj nie musimy się ograniczać do bankomatów własnych. Niestety nadal naliczana jest opłata w wysokości 50 groszy za każdym razem gdy skorzystamy z szybkich płatności internetowych Przelew24 – w celu uniknięcia tej opłaty należy korzystać z BLIK lub karty.

Największą zaletą nowego rachunku (naszym zdaniem) jest możliwość uzyskiwania moneybacku w wysokości 1% za rachunki dotyczące mediów domowych (gaz, prąd, internet, TV czy telefon) uprzednio przedłożone w banku. W ciągu miesiąca można zyskać w ten sposób do 25 zł co w ciągu roku może dać nam okrągłą kwotę nawet 300 zł. Oczywiście uzyskanie aż tak dużego zwrotu w większości przypadków będzie graniczyło z cudem ale jest możliwe!

• Załóż Konto Jakie Chcę w Banku Zachodnim WBK i zyskuj 1% wartości rachunków!

Konto Jakże Osobiste w Alior Bank

Odpowiedzią na nowe konto konkurencji jest rachunek Konto Jakże Osobiste dostępne w ofercie Alior Banku. Zastąpi on już wycofane z oferty dla nowych klientów Konto Wyższej Jakości oraz Konto Rozsądne. W najbliższym czasie zniknie również Konto Internetowe także klienci będą skazani tylko i wyłącznie na nową propozycję konta. Na pierwszy rzut oka konto to wydaje się być bardziej elastyczne i daje większe możliwości dopasowania go do indywidualnych preferencji klienta aniżeli konkurencyjne konto w WBK. Bank daje bowiem możliwość korzystania z dwóch wybranych korzyści za darmo – każdą kolejną oferuje za 3,50 zł miesięcznie. Korzyści z jakich możemy wybierać to:

• 0 zł za wypłaty z bankomatów w Polsce,
• 0 zł za wypłaty z bankomatów za granicą – bez dodatkowych opłat pobieranych przez Alior Bank,
• wyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym – podnieś oprocentowanie na swoim koncie oszczędnościowym do 1,46% dla salda do 20000 zł,
• limit na koncie bez odsetek przez 10 dni w miesiącu od zadłużenia do 1000 zł,
• zwrot 1% za płatności telefonem (Blik, HCE i Android Pay) w stacjonarnych sklepach i punktach usługowych – do 20 zł miesięcznie,
• ubezpieczenie w podróży za granicą – ubezpieczenie pokryje m.in. koszty leczenia, następstwa nieszczęśliwych wypadków, zagubienie bagażu czy pomoc prawną,
• program Mastercard Priceless Specials – zbieraj punkty za zakupy kartą do konta u partnerów programu i wymieniaj je na atrakcyjne nagrody.
• pomoc w nagłych wypadkach – pakiet assistance – obejmuje ubezpieczenie: samochodowe, domowe oraz medyczne.
• pakiet 5 bezpłatnych przelewów natychmiastowych przez bankowość internetową i mobilną.

Z informacji jakie można uzyskać na stronach banku wynika, że korzyściami można manipulować w dowolny możliwy sposób przy czym aktywacja korzyści następuje kolejne dnia (a przypadku programu Priceless Specials może to trwać do 10 dni) a dezaktywacja następuje od pierwszego dnia kolejnego miesiąca. To może oznaczać, że manipulowanie korzyściami nie jest w cale takie dowolne i elastyczne ponieważ mając już aktywne dwie korzyści nie zamienimy jednej z nich na inną – może to dopiero nastąpić z początkiem kolejnego miesiąca. W przeciwnym wypadku zostaniemy skasowani za kolejną korzyść i to nie do końca nam się podoba.

Przykład: Posiadasz 2 aktywne korzyści. W 10 dniu miesiąca rezygnujesz z jednej z Korzyści i wybierasz nową, która aktywuje się 11 dnia miesiąca. W tym przypadku na ostatni dzień miesiąca będzie miał aktywne 3 korzyści i poniesiesz prowizję w wysokości 3,50 zł. Od 1 dnia kolejnego miesiąc aktywne już będą tylko 2 korzyści.

Obstawiamy, że najczęściej wybieraną korzyścią będzie ta dająca moneyback 1% za płatności telefonem ponieważ daje ona wymierne korzyści w postaci do 20 zł zwrotu co miesiąc. Warto jednak podkreślić, że oo płatności zbliżeniowych nie są zaliczanie płatności w punktach posiadających MCC:

• 7995 – określający kasyna oraz zakłady bukmacherskie i im podobne;
• 8999 – określający profesjonalne usługi, nieklasyfikowane pod innymi kodami MCC, o ile płatność zidentyfikowana jest jako zagraniczna (country code inny niż Polska);
• 4111 – określający m.in. usługi transportowe,
• 6012 – określający instytucje finansowe;
• 6211 – określający brokerów ubezpieczeniowych,
• 6051 – określający przekazy pieniężne w instytucjach finansowych,
• 9406 – określający Totalizator Sportowy,
• 4829 – określający internetowe przekazy pieniężne,
• 4900 – określający narzędzia elektryczne, gazowe, sanitarne i wodne.

Druga w kolejności nasuwa się nam albo ta dająca 5 przelewów natychmiastowych za free albo ta znosząca opłaty za bankomaty. Oczywiście każdy może mieć swoje typy. Opis każdej z korzyści można znaleźć w regulaminie.

Jeżeli chodzi o samo konto to prowadzone jest ono za 0 zł pod warunkiem uzyskiwania wpływu w kwocie nie niższej jak 1500 zł (jako wpływy nie są uznawane przelewy z rachunków T-Mobile Usługi Bankowe, z rachunków Kantoru Walutowego Alior Banku oraz TESCO Finanse) lub gdy nie ukończyliśmy 26. roku życia – w przeciwnym wypadku za konto zapłacimy aż 10 zł! Podobnie ma się sprawa z kartą, która będzie ona darmowa jeżeli w danym miesiącu zostaną rozliczone transakcje na kwotę min. 300 zł – w przeciwnym razie opłata wyniesie 5 zł. Wypłaty z bankomatów są darmowe tylko w bankomatach własnych Aliora czyli podobnie jak w BZ WBK.

• Załóż Konto Jakże Osobiste w Alior Bank i zyskuj 1% z zakupów opłaconych telefonem!

Podsumowanie i porównanie najważniejszych cech nowych kont

Alior, Alior Bank, Bank Zachodni WBK, BZ WBK, konto, Konto Jakie Chcę, Konto Jakże Osobiste, konto osobiste, nowe konto osobiste

Chcesz być na bieżąco z promocjami bankowymi?

65 zł premii za założenie lokaty na 2% w Toyota Bank – tylko dla obecnych klientów banku z promocji Agory Idea Bank: Lokata SKARBONKA PLUS na 2,65% dla posiadaczy konta (+ podwyższone oprocentowanie w BGŻOptima i Nest Bank)