20 08 2016

UWAGA!!! Ta promocja niestety już się zakończyła.
Możesz jednak skorzystać z innych aktualnie dostępnych promocji - zobacz wszystkie aktualne promocje.

[Aktualizacja 15.09.2016] Bank sprostował swój komunikat informując tym samym, że zmiany w opłatach dotyczą tylko konta db Open. Niesmak i tak pozostał…
[Aktualizacja 15.09.2016] Jak się okazało Deutsche Bank zrobił swoim klientom niezłego psikusa. Z informacji jakie pozostawiliście w komentarzach wynika iż od listopada bank zacznie pobierać opłaty za konto dbNET! Otrzymaliśmy oficjalnej potwierdzenie tej informacji od banku i zaktualizowaliśmy wpis. Tego ruchu chyba nie musimy komentować…
[Aktualizacja 29.08.2016] Niestety – bank poinformował nas, że na jedno dziecko można założyć tylko jedną lokatę: „W odpowiedzi na zadane pytanie, uprzejmie informuję, że na jedno dziecko istnieje możliwość założenia jednej lokaty db Plan 500+Premia przez jednego z rodziców. Nie ma możliwości założenia lokaty przez każdego z rodziców z osobna na to samo dziecko.” A jak jest w rzeczywistości to pozostaje tylko sprawdzić na własnej skórze ;-).

Lokata z premią roczną nawet 500 zł – premie wypłacane przez okres 10 lat!

To bodajże pierwsza promocja Deutsche Bank opisywana na naszym blogu i pierwsza o takiej konstrukcji. Tytułowa Lokata db Plan 500+Premia może być kojarzona z programem „Rodzina 500 plus” ale w rzeczywistości nie ma z nim nic wspólnego i skorzystać osoby posiadające dzieci w wieku do 18 lat. Przyjmując najbardziej opłacalny wariant oszczędzania można osiągnąć stopę zwrotu wynoszącą grubo ponad 5% co na dzień dzisiejszy jest rewelacyjnym wynikiem.

Lokata db Plan 500+Premia na minimum 5 lat

Deutsche Bank do tej pory był nam znany głównie z dobrego bo darmowego konta dbNET (i do pewnego momentu z lokat na 5% na start, która później okazała się mocno hipotetyczna). Od jakiegoś czasu bank dorzucił do swojej oferty bardzo fajną propozycję lokaty o niecodziennej konstrukcji.

Lokata db Plan 500+Premia jest przeznaczona zarówno dla nowych jak i obecnych klientów banku, którzy posiadają niepełnoletnie dzieci czyli w wieku do 18 lat (liczy się dzień osiągnięcia 18. roku życia na dzień założenia lokaty). Jedna osoba może otworzyć maksymalnie 5 lokat po jednej na każde posiadane dziecko. Nie do końca jasna jest jednak kwestia otwierania lokat przez współmałżonków – naszym zdaniem regulamin nie zabrania otworzenia przez każdego z nich lokaty na to samo dziecko. Pytanie tylko czy system banku jest na to przygotowany ;-) EDIT: podobno jedno dziecko = jedna lokata.

Weryfikacja możliwości otwarcia Lokaty przez Posiadacza uczestniczącego w Programie db Plan 500+Premia następuje poprzez przedstawienie przez Posiadacza Bankowi odpisu skróconego aktu urodzenia dziecka, lub dowodu osobistego lub paszportu dziecka dokumentu potwierdzającego ustanowienie Posiadacza opiekunem prawnym dla małoletnich pozostających z Posiadaczem we wspólnym gospodarstwie domowym.

Lokata db Plan 500+Premia standardowo otwierana jest jako 10-letnia nieodnawialna lokata terminowa z coroczną kapitalizacją odsetek. Oprocentowanie lokaty wg. tabeli jest zmienne i naliczane jest od dnia dokonania pierwszej wpłaty a wysokość oprocentowania ustalana jest codziennie jako równowartość stopy referencyjnej WIBID O/N (na dzień publikacji wpisu wynosi 1,37%). W przypadku likwidacji lokaty przed upływem roku tracimy odsetki. Po tym czasie wypłacone odsetki nie podlegają zwrotowi. Mimo, iż lokata jest oferowana z 10-letnim okresem inwestycji to konstrukcja premii wypłacanej do niej (o czym piszemy poniżej) powoduje, że najprawdopodobniej najbardziej opłacalnym ruchem będzie jej zerwanie po 5 latach. Kto wie co nam przyniesie rynek lokat po tym okresie – być może będą dostępne lepsze lokaty. Nic jednak nie stoi na przeszkodzie aby lokatę utrzymywać dłużej jak 5 lat.

• Załóż Lokatę db Plan 500+Premia i uzyskaj nawet 2500 zł dodatkowej nagrody

Warunkiem skorzystania z lokaty db Plan 500+Premia jest równoczesne otwarcie jednego z kont osobistych np. dbNET oraz konta oszczędnościowego db Konto Oszczędnościowe 500 Plus, na które będzie przekazywana premia roczna. Warto zatem zwrócić baczną uwagę na to o co wnioskujemy podczas zakładania lokaty:

Nawet 500 zł premii co roku przez 10 lat!

Jak już wyżej wspominaliśmy Lokata db Plan 500+Premia jest tak skonstruowana, że za spełnienie pewnych i to dość niewygórowanych warunków „promocji” można uzyskać nawet 500 zł premii co roku przez 10 lat okresu inwestycji. To powoduje, że tylko na samej premii można zarobić nawet 5000 zł i to na czysto ponieważ jest ona zwolniona z podatku dochodowego.

Zacznijmy jednak od początku. Po otworzeniu lokaty mamy 30 dni czasu aby zasilić ją pierwszy raz. Warunki oferty wymagają co najmniej jednorazowego wpływu w wysokości 100 zł a liczba i wysokość wpłat jest nieograniczona. Uzyskanie premii obliguje nas jednak do „regularnych wpłat”

Posiadacz uczestniczący w Programie db Plan 500+Premia uzyskuje prawo do Premii, jeżeli spełni warunek regularnych Wpłat na Lokatę, tj. gdy w danym roku jej trwania suma Wpłat wyniesie co najmniej 1200 PLN

jednak w żadnym wypadku nie muszą to być wpłaty comiesięczne. Jak widać powyższy zapis daje nam swobodne prawo wpłat co powoduje że w ostatnich dniach roku możemy dobić jedną wpłatą do wymaganej kwoty minimalnej.

Warto jednak zauważyć, że premia naliczana jest

w wysokości odpowiadającej 1/12 sumy Wpłat na rachunek Lokaty w roku poprzedzającym kapitalizację odsetek na rachunku Lokaty, za który Posiadacz uczestniczący w Programie db Plan 500+Premia uzyskał prawo do otrzymania Premii

a maksymalna premia wynosi 500 zł. Łatwo zatem obliczyć, że całość premii zgarniemy przy sumarycznych wpłatach rocznych na poziomie min. 6000 zł (można to wpłacać na zasadzie regularnych wpłat 500 zł co miesiąc lub według własnego uznania – propozycję pokazujemy w dalszej części wpisu). W ciągu 10 lat można zatem zgarnąć nawet 5000 zł premii!

• Załóż Lokatę db Plan 500+Premia i uzyskaj nawet 2500 zł dodatkowej nagrody

Ile można zarobić na lokacie?

Oferta lokaty db Plan 500+Premia jest na tyle elastyczna, że wariantów oszczędzania jest bardzo wiele. Można pokusić się o największą premię, można o najmniejszą. Można również przyjąć wariacje i w pierwszych latach zgarniać minimalną premie przy niskiej kwocie inwestycji i zamrożeniu środków po czym w ostatnim roku zgarnąć maksymalne 500 zł. Jak sami widzicie do wyboru do koloru i dla każdego coś miłego ;-)

Najbardziej optymalnym wariantem będzie minimalny wymagany okres inwestycji czyli na 5 lat (zerwanie lokaty przed tym czasem powoduje konieczność zwrotu wypłaconych premii). Po okresie 5 lat lokatę można zerwać w dowolnej chwili ale warto pamiętać o tym, że premia 500 zł wypłacana jest po każdym pełnym roku inwestycji.

Kwota wypłaconych Premii podlega zwrotowi przez Posiadacza w przypadku zerwania przez niego dyspozycji likwidacji Lokaty w okresie 5 lat (słownie: pięć) liczonych od dnia dokonania pierwszej Wpłaty na Lokatę. Kapitał Lokaty zostanie pomniejszony o kwotę stanowiącą równowartość wszystkich wypłaconych przez Bank Premii na Konto Oszczędnościowe.

Dłuższy okres inwestycji sugerujemy osobom, które mogą pozwolić sobie na tak duże mrożenie kapitału pod warunkiem, że po tym czasie nie będzie lepszych ofert inwestycji. Każdy ma inne indywidualne preferencje także każdy ma prawo wyboru.

Wariant I – maksymalny – łącznie 2500 zł w 5 lat (lub 5000 zł w 10 lat) zysku z premii + odsetki

Pierwszą propozycja dedykowana jest dla osób, które są w stanie co roku zamrozić kolejne 6000 zł i mają ochotę na zgarnięcie maksymalnej możliwej premii w wysokości 2500 zł w ciągu 5 lat lub 5000 zł w ciągu 10 lat (co roku 500 zł). Do tej propozycji można podejść w dwojaki sposób:

• a) ustalamy zlecenie stałe na 60 wpłat co miesięcznych na kwotę min. 500 zł lub
• b) pod koniec każdego roku (przez pierwszych 5 lat) wpłacamy min. 6000 zł na lokatę – w kolejnych latach aż do 10 roku opcjonalnie również można wpłacać.

Przy pierwszej opcji co miesiąc zamrażamy kolejne 500 zł zyskując na tym jedynie marne odsetki wynikające ze stopy referencyjnej WIBID ON, która na dzień publikacji wpisu wynosi tylko 1,37%. Druga opcja daje nam możliwość zarządzania kwotą 6000 zł przez rok – możemy zatem ulokować je na dobrze oprocentowanym koncie oszczędnościowym lub też na jednej z lepszych lokat co przyniesie znacznie większy zysk (np. ROR w WBK daje nam 4% a konto oszczędnościowe w Getin Bank 2,8%).

To najbardziej opłacalny wariant, który przyniesie nam ponad 800 zł odsetek na czysto i równe 2500 zł premii (lub 5000 zł) za spełnienie warunków promocji.

• Załóż Lokatę db Plan 500+Premia i uzyskaj nawet 2500 zł dodatkowej nagrody

Wariant II – optymalny – łącznie 900 zł zysku z premii + odsetki

Druga propozycja to wariant mieszany, który jest przeznaczony dla osób, które nie mają możliwości zamrożenia takich środków aby uzyskać maksymalny zysk. Przyjęliśmy zatem, że do oferty można podejść w sposób 4x minimalna wpłata + ostatnia wpłata w opcji maksimum. Tym samym w pierwszych czterech latach zgarniamy po 100 zł premii za każdy rok a w ostatnim mrożąc 6000 zł na krótki czas osiągamy zysk na poziomie 500 zł co łącznie daje nam 900 zł premii. Tym samym zamrażając z każdym rokiem dodatkowe 1200 zł uzyskujemy przyzwoitą premią bez dysponowania dużymi pieniędzmi.

Podobnie jak przy pierwszej propozycji możemy pokusić się o regularne wpłaty co miesiąc (opcja a) lub jednorazowe pod koniec roku (opcja b).

Wariant III – minimalny – łącznie 500 zł zysku z premii + odsetki

Ostatnia propozycja to najmniej opłacalny wariant. W praktyce jest to Wariant II zmodyfikowany o wpłatę w ostatnim roku z maksymalnej na minimalną. Według nas to najmniej opłacalna opcja, którą przedstawiamy tylko poglądowo.

Poniżej wyliczenia dla każdego z powyższego wariantu. Należy jednak wziąć pod uwagę, że są one aktualne na dzień publikacji wpisu ponieważ oprocentowanie lokaty wg. stopy WIBID ON jest zmienne. W wyliczenia przyjęliśmy również, że wpłaty na lokatę realizowane są w pierwszym dniu każdego miesiąca a w opcjach (a) pierwszego dnia 12-tego miesiąca. Odsetki są dodawane jako kapitał lokaty pierwszego dnia kolejnego roku i są już pomniejszone o podatek „belki”. Mamy nadzieję, że nie popełniliśmy za dużo błędów a jeżeli tak owe znajdziecie napiszcie o tym w komentarzach.

Konto dbNET – ile kosztuje?

Pewnie części z Wam konto dbNET nie jest obce. To jedno z niewielu konto, które jest oferowane zupełnie za darmo. Płatna jest natomiast karta 10 zł miesięcznie o ile w miesiącu nie zrobimy obrotu na poziomie min. 700 zł. Karta jednak nie jest wymagana przez tą ofertą a co za tym idzie nie ma raczej sensu jej zamawiać. Więcej informacji o opłatach znajdziemy w TOiP.

• Załóż Lokatę db Plan 500+Premia i uzyskaj nawet 2500 zł dodatkowej nagrody

Podobnie jak dbNET również db Konto Oszczędnościowe Plus prowadzone jest za darmo. Standardowo płatne są wypłaty z tego rachunku (koszt 10 zł od przelewu) przy czym pierwsza wypłata w miesiącu jest zawsze za darmo. Można zatem przyjąć, że i tu nie ma żadnego dodatkowego kosztu obsługi lokaty. Więcej informacji o opłatach znajdziemy w TOiP.

[Aktualizacja 15.09.2016] Bank daje i zabiera – krótko o zmianach w opłatach!

Nigdy nie przypuszczaliśmy, że bank wychodzący z taką ofertę jest w stanie tak szybko strzelić sobie w stopę i… wprowadzić obowiązkową opłatę za prowadzenie konta dla wszystkich. A miało być tak pięknie…

Od wczoraj w komentarzach rozgorzała dyskusja o komunikacie, który pojawiał się po zalogowaniu do bankowości internetowej db easyNET. W komunikacie tym, może było przeczytać, że od 15.11.2016 bank wprowadza zmianę w opłatach a jedną z nich jest obowiązkowa opłata 5 zł / miesięcznie za prowadzenie konta m.in. dbNET.

„Uprzejmie informujemy, że z dniem 15 listopada 2016 r. ulega zmianie „Tabela prowizji za czynności bankowe i opłat za inne czynności wykonywane przez Deutsche Bank Polska S.A. – dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej” (dalej Tabela).

Treść „Tabeli” uwzględniająca planowane zmiany dostępna jest na stronie internetowej:http://www.deutschebank.pl oraz w Oddziałach Banku. Zgodnie z postanowieniami par. 22 ust. 5 Regulaminu, brak sprzeciwu Posiadacza rachunku do końca Dnia Roboczego poprzedzającego datę wprowadzenia proponowanych zmian jest równoznaczny z wyrażeniem na nie zgody.

Wprowadzone/zmodyfikowane zostają następujące prowizje/opłaty:

1. Opłata za prowadzenie konta osobistego (część I. punkt 2.1 Tabeli):
Obecnie – Bez opłaty
Od 15 listopada 2016 r – Opłata 5 zł

2. Wypłata gotówki w bankomatach innych banków i oddziałach tych banków w Polsce oraz w bankomatach innych banków i oddziałach tych banków zagranicą (część V punkt 1.7 Tabeli) dla wszystkich kart wydanych do kont w pakietach db NET/db Life:
Obecnie – Bez opłaty
Od 15 listopada 2016 r – Opłata 3 zł

3. Wypłata gotówki w bankomatach innych banków i oddziałach tych banków w Polsce oraz w bankomatach innych banków i oddziałach tych banków zagranicą (część V punkt 2.7 Tabeli)
dla wszystkich kart wydanych do kont w pakietach db NET/db Life:
Obecnie – Bez opłaty
Od 15 listopada 2016 r – Opłata 3 zł

4. Przelew zagraniczny świadczenia emerytalno – rentowego (część VI punkt 2.4 Tabeli):
Obecnie –Brak
Od 15 listopada 2016 r – Opłata 30 zł

5. Przyjęcie lub zmiana dyspozycji na wypadek śmierci (za wyjątkiem posiadaczy Pakietu db Elite – wówczas bez opłat – część VIIII punkt 1.7 Tabeli):
Obecnie – 20 zł
Od 15 listopada 2016 r – Brak

6. Złożenie wniosku o zapytanie do Centralnej informacji o rachunkach (część VIIII punkt 1.7 Tabeli):
Obecnie – Brak
Od 15 listopada 2016 r – 10 zł

Wszystkie pozostałe warunki pozostają bez zmian.

Informujemy, że przysługuje Państwu prawo sprzeciwu wobec powyższych proponowanych zmian w Tabeli. Posiadacz ma prawo wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym bez ponoszenia opłat, przy czym wypowiedzenie takie należy złożyć w formie pisemnej do dnia poprzedzającego wejście w życie proponowanych zmian. W przypadku, gdy Posiadacz zgłosi sprzeciw, ale nie dokona wypowiedzenia Umowy, Umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian, bez ponoszenia opłat. Jeżeli nie zgłoszą Państwo pisemnego sprzeciwu przed datą wejścia w życie zmian uznaje się, że wyrażają Państwo na nie zgodę.

Z poważaniem,
Deutsche Bank Polska S.A.”

Oczywiście aby obiektywnie ocenić te informacje poprosiliśmy o stanowisku banku i… niestety zostało to potwierdzone nam mailowo:

Serdecznie dziękuję za kontakt z Deutsche Bank Polska S.A. W odpowiedzi na zadane pytanie, uprzejmie informuję, że z dniem 15.11.2016 ulegnie zmianie Tabela Opłat i prowizji za czynności bankowe i opłat za inne czynności wykonywane przez Deutsche Bank Polska S.A -dla osób fizycznych .Dla profilu konta dbNet , db Smart, db Junior, db Open, db Invest zostaje wprowadzona opłata 5 zł za prowadzenie rachunku. Opłata naliczana będzie w trybie miesięcznym.

Co prawda 5 zł miesięcznie to jeszcze nie tragedia bo z premii 500 zł rocznie nadal pozostanie 440 zł na czysto. Niemniej jednak taki rych daje do myślenia czy bank nie postanowi co rusz i co chwila wprowadzać nowych opłat lub je podwyższać a na koniec zaproponuje opłatę za przelew z konta oszczędnościowego niwelując w pewnym momencie premię do zera. Panie i Panowie z DB – tak się nie robi! To bardzo zły ruch z Waszej strony i długo sobie o tym na blogu zapamiętamy.

Co więcej – odpytaliśmy się również o warunki, które zwolnią z tej opłaty. Niestety z odpowiedzi wynika, że opłaty tej nie można uniknąć w żaden sposób (chyba że zamykają konto i likwidując lokatę póki jeszcze nie zarobili na naszych pieniądzach):

Serdecznie dziękuję za kontakt z Deutsche Bank Polska S.A. W odpowiedzi na zadane pytanie, uprzejmie informuję, że nie ma możliwości zwolnienia z opłaty 5 zł pobieranej z tytułu prowadzenia rachunku.

Na koniec i na potępienie takiego zachowania jeszcze jedno novum – w komunikacie po zalogowaniu bank informuje o tym, że nowa tabela z nowymi opłatami jest już dostępna na stronie. Od wczoraj jej szukaliśmy bezskutecznie więc poprosiliśmy o to bank. Jakież zdziwienie nas spotkało gdy otrzymaliśmy odpowiedź, że takiej tabeli jeszcze nie ma:

W chwili obecnej Tabela Opłat i Prowizji, która będzie obowiązywała od 15.11.2016, nie jest jeszcze dostępna na stronie Deutsche Bank Polska S.A. Dokładamy wszelkich starań, aby została ona udostępniona w jak najkrótszym czasie .

Dalej nie chcemy już tego komentować. Niech każdy na spokojnie przemyśli sobie czy chce dalej ryzykować i czekać na poczynania banku przez kolejne 5 lat. Decyzję pozostawiamy Wam – my mamy zamiar podziękować kurierowi, który od ponad 2 tygodni nie może dojechać… :(

Pozostaje poczekać na oficjalny nowy TOiP – być może zanim powstanie ktoś pójdzie po rozum do głowy i cofnie część zmian choć i tak nie wiemy czy cokolwiek to zmieni bo mleko się już rozlało.

[Sprostowanie informacji z dnia 15.09.2016] Bank „podobno się pomylił” ?! :(

Dosłownie przed chwilką otrzymaliśmy „sprostowanie” wysyłanych od wczoraj wiadomości o podwyżkach opłat. Jak się okazało bank podobno się „pomylił” i wprowadzona opłata za konto będzie dotyczyła tylko pakietu db Open a nie wszystkich w tym m.in. db NET. Nie wnikamy już w tym czy to pomyłka czy szybki ogląd na sytuację po zimnym prysznicu. Niemniej jednak niesmak pozostaje tak samo jak i pytanie kiedy bank sięgnie po nasze pieniążki z wypłacanej premii…

W odpowiedzi na zadane pytanie, uprzejmie informuję, że zaszło nieporozumienie w zakresie udzielanych informacji. Serdecznie przepraszam za poprzednie wiadomości, jednocześnie potwierdzam, iż zmiana dot. wyłącznie rachunku db Open. TPiO została udostępniona na stronie internetowe https://www.deutschebank.pl/WZ-2000-01-01.pdf

Przeglądając TOiP faktycznie opłata pojawiła się tylko przy koncie db Open. To tyle na dziś dzień…

500 zł premii co roku do lokaty, db Plan 500+Premia, dbNET, Deutsche Bank, lokata, Lokata db Plan 500+Premia, lokata z premią 500 zł

Chcesz być na bieżąco z promocjami bankowymi?

Odświeżona Money Mania 8: do 400 zł za eKonto w mBank + 3% na ROR (również dla byłych klientów!) 270 zł zwrotu za założenie konta w Eurobank i zakupy w sklepach Tchibo