10 05 2017

Kilka promocji karty kredytowej Citibank w jednym miejscu – którą wybrać?

Od 2016 roku Citibank regularnie króluje w temacie promocji bankowych. W szczycie było dostępnych nawet 9 promocji i to w jednym czasie! Nie inaczej jest w bieżącym roku – na dzień dzisiejszy mamy bowiem do wyboru kilka różnych ciekawych promocji z nagrodami o wartości od 300 do nawet 1200 zł. Zebraliśmy je wszystkie w jednym miejscu i odpowiedzieliśmy na najważniejsze oraz nurtujące Was pytania. Wybierzcie promocję i nagrodę sami :)

Smartfon, voucher a może jeszcze coś innego – oto jest pytanie :)

Oferty Citibanku to taki promocyjny zawrót głowy :) Bo przecież doskonale wiemy, że czasami zbyt duży wybór jest bardziej problematyczny aniżeli go nie ma. Citibank regularnie funduje całkiem niezłe nagrody w promocjach ale od 2016 roku zafundował nam całą gamę nagród w wielu odmianach promocji: darmowy smartfon LG K4 lub K8 LTE lub Xiaomi Redmi 6A, vouchery o wartości 300/400/500 zł do sklepów morele.net, empik.com, nexterio.pl a w późniejszym terminie dołączyły jeszcze vouchery do Allegro, Biedronki, OleOle!, czy też perfumerii Douglas.

Najbardziej pamiętny i obfity w nagrody okres promocji Citibanku to okolice 2015 roku. To wtedy bank oferował tablety Samsung i Lenovo, czytniki Amazon Kindle, rejestratory jazdy Mio, laptop czy też nawet telewizor 32″ :) Niemniej jednak największym hitem była promocja z nagrodą w postaci tabletu Apple iPad mini 2 o wartości grubo ponad 1000 zł.

W 2019 roku historia się powtarza i w ofercie banku pojawiły się kolejne świetne promocje z nagrodami takimi jak: smartfon OPPO AX7 o wartości 799 zł, telefon Xiaomi Redmi Note 9, voucher 400 zł do Allegro, Biedronki i Leroy Merlin, telefon LG K30 Dual SIM czy też 2 lata darmowego dostępu do serwisu muzycznego TIDAL!

W 2020 roku do zgarnięcia były słuchawki OPPO, bony do Allegro, Biedronki czy Lidla oraz nawet 720 zł zwrotu za tankowanie paliwa na stajach BP.

Z kolei 2021 roku to głównie promocja z bonem 400 zł do Allegro. Oczywiście pojawiły sie też nagrody rzeczowe takie jak Xiaomi Redmi 9 czy też Note 9 a w ostatnim czasie telefon VIVO Y11s.

Kolejne lata czyli 2022 oraz 2023 rok przyniósł ponowne ożywienie i znaczny wzrost wartości nagród w promocjach. Kilka razy była już możliwość i nadal jest możliwość zgarnięcia aż 1000 zł za kartę kredytową oraz do 600 zł za konto osobiste co łącznie daje aż 1600 zł bonusu w jednym banku. Szok… :)

Na koniec warto wspomnieć również o promocji konta osobistego z premią od 150 zł do aż 600 zł lub promocji z kontem oszczędnościowym na 9,5% przez pół roku, którą można połączyć z promocją kart kredytowych. Tak czy siak cieszmy się z tego, że wybór jest tak ogromny i że każdy znajdzie coś dopasowanego dla siebie :)

Porównanie wszystkich aktualnych promocji Citibanku:

Uwaga! W tabeli znajduje się wiele kolumn i w zależności od rozdzielczości ekranu mogą nie wyświetlać się wszystkie kolumny. Można przewijać tabelkę w prawo i w lewo!

Najważniejsze pytania i odpowiedzi dotyczące promocji i karty kredytowej Citibanku:

Jakie warunki muszę spełniać aby otrzymać kartę kredytową?

Minimalne i podstawowe wymagania banku w celu otrzymania karty kredytowej to:

• wiek – min. 18 lat, dochód netto – minimum 1200 zł, zatrudnienie w obecnej firmie min. 3 m-ce;
• w przypadku firm – wiek min. 18 lat, działalność gospodarcza prowadzona min. 2 lata.

Bank bardzo chętnie przyznaje karty kredytowe emerytom i rencistom. Jeżeli sami nie mamy możliwości skorzystania z promocji bo już np. wzięliśmy tablet w innej promocji czy też nie mamy zdolności warto pokusić się o tą nagrodę na kogoś z rodziny :)

Czy promocję kart kredytowych można łączyć?

Nie. To byłoby zbyt cudowne :) Jest jednak bardzo dobra wiadomość i pewna furtka w tym temacie – promocję można połączyć z inna promocją ale nie karty kredytowej a konta osobistego Citi Priority. Na chwilę obecną jest dostępna poniższa promocja konta:

• 20 zł premii w gotówce oraz 7,1% na koncie oszczędnościowym za otworzenie darmowego CitiKonta

Czy bank przeprowadza weryfikację w BIK?

Tak. W praktyce każdy bank, który udziela kredytu w formie karty kredytowej weryfikuje Twoją wiarygodność w BIK. O samym BIKu i darmowym dostępie do niego można przeczytać w tym artykule.

Czy można podpisać umowę o kartę kredytową zupełnie online?

Od końcówki roku 2016 już tak! Umowę można zawrzeć przez telefon a całą dokumentacje potrzebną do zawarcia umowy wymienić pocztą elektroniczną bez wizyty kuriera. Tym samym czas od pierwszego kontaktu z bankiem do podpisania umowy skracamy do około tygodnia. Oczywiście nadal dostępna jest forma podpisania umowy przez kuriera. Ten proces również przebiega dość sprawnie (max. 2 tygodnie) a wizyta kuriera trwa nie więcej jak 10 min.

W roku 2019 wprowadzono możliwość weryfikacji wniosku zdalnie, na odległość przy pomocy tzw. biometrii czyli porównania zdjęcia twarzy ze zdjęciem znajdującym się w dowodzie osobistym, którego skan będzie trzeba przekazać w trakcie składania wniosku. W przypadku gdy nie mamy możliwości skorzystania z takiej weryfikacji przyspieszającej znacznie realizację wniosku i podpisania umowy lub nie wyrażamy zgodny na „weryfikowanie” naszej twarzy możemy przerwać proces i dokończyć go jedną z metod opisanych wyżej.

W jaki sposób złożyć wniosek o kartę kredytową w promocji?

Wystarczy wypełnić odpowiedni dla danej promocji wniosek o kartę kredytową. Na jego podstawie bank skontaktuje się z nami telefonicznie w celu przeprowadzenia dalszego procesu wnioskowania o kartę kredytową. Przykładowe promocje:

• 900 zł w bonach Allegro + darmowa karta
• 900 zł w punktach Bezcenne Chwile
• Darmowy czytnik Amazon Kindle 11 + 100 zł premii
• 600 zł na zakupy w perfumeriach Douglas
• 720 zł zwrotu za paliwo na stacjach BP

Ile czasu upływa od momentu złożenia wniosku do otrzymania karty kredytowej?

Tutaj trudno odpowiedzieć. Cały proces przyznania karty od momentu wypełnienia wniosku do otrzymania fizycznego karty kredytowej może trwać w najlepszym wypadku od tygodnia do nawet 3 tygodni. Wszystko zależy od tego czy nasza wiarygodność dla banku jest nieskazitelna. Samo dostarczenie karty od momentu podpisania umowy trwa ok. 7-10 dni.

Czy podpisanie umowy u kuriera jest jednoznaczne z przyznaniem karty?

Nie! Po podpisaniu umowy, obie kopie z naszymi podpisami i wymaganymi dokumentami przez bank ponownie trafiają do analityka banku. Może zdarzyć się tak, że analityk rozpatrzy nasz wniosek negatywnie nawet na tym etapie wnioskowania. W takim przypadku w ciągu ok. 2 tygodni przyjdzie informacja listowna o odmowie udzielenia karty kredytowej.

Czy karta kredytowa to kredyt?

I tak, i nie. Bank w ramach karty kredytowej udziela nam pewnego limitu kredytowego. Do momentu gdy nie skorzystamy z niego to nie ma mowy o jakimkolwiek zadłużeniu. Należy jednak pamiętać, że w BIKu taka karta kredytowa jest traktowania podobnie do kredytu i jednocześnie obniża naszą zdolność kredytową do momentu wypowiedzenia umowy.

Czy płatności internetowe są zaliczane na poczet spełnienia warunków?

Tak, każda płatność kartą w internecie jest zaliczania do promocji. Wyjątkiem są jakieś „szczególne” transakcje polegające na zasilaniu elektronicznych portfeli czy zakłady bukmacherskie, które wyklucza regulamin kart kredytowych. Warto zwracać uwagę na wykluczenia w danej promocji (czytać regulamin!)

Czy zwrócenie zakupów dokonanych kartą może wykluczyć nas z promocji.

I tak, i nie. Należy pamiętać, iż transakcja dokonana kartę kredytową ze zwróconymi produktami nie będzie zaliczona do transakcji spełniającej warunki promocji. Wyjątkiem może tu być zwrot w formie gotówki chociaż my dla ostrożności sugerujemy zliczanie tylko takich transakcji za zakupy, które nie zostały zwrócone.

Czy obrót kartą dodatkową wydaną do karty głównej również jest zaliczany do promocji?

Tak. Obrót z obu kart (głównej i dodatkowej) jest sumowany i wliczany do wymaganego obrotu przez daną promocję. Zostało to potwierdzone z bankiem:

W nawiązaniu do otrzymanej korespondencji uprzejmie informuję, że obrót przy wspomnianych ofertach jest zliczany zarówno z karty głównej jak i z kart dodatkowych wydanych do tej karty.

Należy jednak mieć na uwadze, że naklejka zbliżeniowa (nie mylić z kartą z funkcją płatności zbliżeniowych) nie jest traktowana jako karta dodatkowa i transakcje wykonane przy pomocy naklejki nie wliczają się do wymaganego obrotu (chyba, że regulamin danej promocji wyraźnie o tym mówi – np. w promocji z LG K8 można płacić naklejką):

Uprzejmie informuję, że naklejka zbliżeniowa jest dodatkowym nośnikiem płatniczym powiązanym z rachunkiem karty głównej. Nie jest on jednak traktowany, jako karta dodatkowa.

Przed rozpoczęciem płatności należy zatem dokładnie przeczytać regulamin danej oferty.

Którą kartę kredytową Citibanku wybrać?

Jedynym sensownym wyborem na dzień dzisiejszy jest karta Simplicity, która jest wydawana całkowicie za darmo i często nie ma żadnych kosztów jej prowadzenia (w zależności od promocji). Niestety nie zawsze warunki promocji pozwalają skorzystać z karty Simplicity – zdarza się to jednak coraz rzadziej.

Czy od przyznanych nagród należy odprowadzić podatek?

Nie. Kwestiami podatkowymi w tym przypadku zajmuje się całkowicie bank, który odprowadza zryczałtowany podatek do Urzędu Skarbowego. Nie otrzymujemy żadnych pitów i nie martwimy się o ew. odprowadzenie podatku od nagrody.

W jaki sposób wyłączyć płatną usługę Citiphone?

Usługa Citiphone na dzień dzisiejszy kosztuje 6 zł miesięcznie. W przypadku karty Simplicity domyślnie usługa ta powinna być wyłączona. Można jednak profilaktycznie zgłosić dodatkowo chęć rezygnacji z niej. Dokonujemy tego poprzez wysłanie wewnętrznej wiadomości do banku po zalogowaniu się do Citibank Online. W odpowiedzi na taką wiadomość powinniśmy otrzymać potwierdzenie wyłączenia usługi lub, że usługa jest już nieaktywna.

Jakie są koszta utrzymania karty kredytowej Citibank?

Koszty wydana czy też utrzymania są określone w TOiP. Najczęściej dana promocja, z której skorzystamy umożliwia uniknięcie opłat przez pewien okres czasu lub po spłenieniu odpowiednich warunków.

Jak uniknąć płacenia odsetek od kwoty wydanej kartą kredytową?

Aby nie dać zarobić bankowi na naszych operacjach kartą należy spłacać zadłużenie w wyznaczonym przez bank na wyciągu terminie bezodsetkowym. Najlepiej spłacić całe zadłużenie od razu po wykonaniu transakcji potrzebnych do spełnienia warunków promocji. Unikniemy w ten sposób ew. problemu pamięci ;-)

Jak spłacić zadłużenie na karcie kredytowej?

To bardzo proste. Wystarczy wykonać zwykły tradycyjny przelew na rachunek karty kredytowej z innego konto bankowego. Numer rachunku bankowego przypisanego do karty znaleźć można po zalogowaniu się do bankowości internetowej Citibank Online w szczegółach karty kredytowej (26-cyfrowy numer rachunku znajduje się pod numerem karty).

Czy mogę zrezygnować z karty po odebraniu nagrody?

Tak, o ile warunki promocji nie stanowią inaczej czyli nie wymagają pozostawienia karty przez jakiś czas. W przeciwnym wypadku może zostać naliczona kara umowna w np. wysokości 200 zł jak to było w przypadku promocji z vouchererm do sklepu morele.net.

Mimo, iż umowa zawierana jest na okres 12 miesięcy to w każdym momencie jej trwania można ją wypowiedzieć z 30 dniowym okresem wypowiedzenia. Można ją również wypowiedzieć natychmiastowo w przypadku gdy bank wprowadza zmiany w Regulaminie kart kredytowych lub w tabeli opłat. Wtedy nawet kara umowna i zobowiązania do utrzymania karty przez okres wymagany w regulaminie promocji przestaje obowiązywać. Warto jednak w takim przypadku i przed takim ruchem napisać do Citibanku prośbę o potwierdzenie, że rezygnacja nie spowoduje naliczenia kary (taka sytuacja miała miejsce w listopadzie 2016 – zmieniono regulamin kart kredytowych i bezkarnie można było zerwać każdą umowę!).

Jak wypowiedzieć umowę o kartę kredytową w Citibank?

To proste a cała operacja sprowadza się do wysłania wiadomości w serwisie transakcyjnym Citibank Online, iż zgodnie z regulaminem Kart Kredytowych § 20 p. 1d chcemy rozwiązać podpisaną umowę z zachowaniem okresu wypowiedzenia (w menu na samym górze wybieramy Zapytaj/Złóż zlecenie -> Karty kredytowe -> Zamknięcie karty). W ramach zapytania dostaniemy w przeciągu kilku dni zwrotną wiadomość o przyjęciu wypowiedzenia. Aktualizacja: w nowym serwisie transakcyjnym wysyłamy zwykłą wiadomość o wypowiedzenia umowy po zalogowaniu się do serwisu.

P.S.
Jeżeli macie jeszcze jakieś pytania bądź propozycje pytań i odpowiedzi, które powinniśmy zamieścić dajcie nam znać w komentarzach! :)

2 lata dostępu do Tidal, 23000 pkt Payback za kartę kredytową Citibank, 240 zł na Spotify Premium, 240 zł zwrotu za opłacanie Spotify, 300 zł na zakupy w Rossmann, 5% zwrotu za zakupy, cashback, Citi Handlowy, Citibank, darmowa prenumerata "Pani", darmowa prenumerata "Twój Styl", głośnik JBL, iPad mini 2, JBL, JBL FLIP 4, karta kredytowa, KG K4 LTE, Leroy Merlin, LG K8 LTE, Oppo, OPPO AX7, Overmax, Overmax Multipic 3.5, rejestrator MIO MiVue 600, Rossmann, Simplicity, smartfon od Citibank, smartfon Xiaomi, Spotify Premium, telewizor Samsung UE32J5100, Tidal, vivo, vivo Y11s, voucher 200 zł do empik.com, voucher 200 zł do H&M, voucher 200 zł do iTaxi, voucher 200 zł do Sphinx, voucher 300 zł do empik.com, voucher 400 zł do Allegro, voucher 400 zł do Biedronki, voucher 400 zł do Douglas, voucher 400 zł do empik.com, voucher 400 zł do Frisco.pl, voucher 400 zł do Leroy Merlin, voucher 400 zł do Mall.pl, voucher 400 zł do morele.net, voucher 400 zł do nexterio.pl, voucher 400 zł do OleOle, voucher 500 zł do empik.com, Xiaomi, Xiaomi Redmi 9, Xiaomi Redmi Note 9

Chcesz być na bieżąco z promocjami bankowymi?

Bądź aktywny w aplikacji mobilnej BZ WBK i zgarnij bon Sodexo o wartości 50 zł Załóż mBiznes konto Standard w mBank i zyskaj zwrot za usługę Office 365 oraz zwolnienie z opłat przez 2 lata!